Sprawć czy program inwestycyjny nie jest czasem programem inwestycyjno-ubezpieczeniowym

Polisa z funduszem czyli ” inwestycyjno-ubezpieczeniowym ” jest w Polsce jednym z najpopularniejszych ubezpieczeń na życie. Zapewnia ochronę życia (w razie śmierci ubezpieczonego wskazane przez niego osoby dostaną świadczenie) i daje możliwość oszczędzania pieniędzy. Składka, którą wpłacamy co miesiąc (albo co kwartał, pół roku, rok, ewentualnie jednorazowo), jest dzielona.

Część pieniędzy towarzystwo będzie inwestować a cześć będzie znikać na ubezpieczenie na życie .Co jest ważne,a nie każdy o tym wie : im klinet starszy tym wiecej idzie na ubezpieczenie a mniej się odkłada (przykład 200 zł miesięcznie po 10 latach zależy od sumy ale średnio 50%/50%)i wtedy na samym końcu możem się okazać że będzie mniej środków niż się wpłaciło…a tego nie każdy oczekuje. Chyba że jest świadomy że taki program chciał i ochronę w nim zawartą również.Trzeba pamiętać, że firma nie gwarantuje kwoty, którą dostaniemy po zakończeniu oszczędzania. Zależy ona od osiągniętych zysków. Pośrednio mamy wpływ na wysokość sumy zgromadzonej na koncie poprzez wybór funduszy, w które będą inwestowane nasze pieniądze.Wadą polisy z funduszem jest to, że klient nie wie, ile dostanie pieniędzy, gdy zrezygnuje z ubezpieczenia, zależne jest to kiedy i w jakim roku trwania polisy.Wszystko wynikia z tego jaki program klient wybrał , świadomnie lub nie i na jaki okres czasu….itp Czasami w pierwszych dwóch latach trwania umowy wynosi ona 99 proc. zgromadzonych środków. Towarzystwo właściwie zabiera wszystko, bo występuje jeszcze opłata od wykupu. „Kara” za zrezygnowanie z oszczędzania zmniejsza się w kolejnych latach, na przykład w czwartym roku może wynosić 70 proc., w ósmym – 30 proc., a po upływie dziesięciu lat od podpisania umowy może jej w ogóle nie być….sprawdzamy i doradzamy w tej kwesti, czy warto i czy jest to typowo program inwestycjny czy mix.

Umów się na spotkanie

Zapraszamy do biura, podczas rozmowy z nami pomożemy Ci dobrać indywidualnie potrzebny Ci oferty.

Biuro czynne

od poniedziałku do piątku

od 10 do 17

w sobote

od 10 do 13

Kontakt

Adres

ul. 17 Stycznia 43
64-360, Zbąśzyniu